山田ツール
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老後資金形成の2大非課税制度、iDeCo（個人型確定拠出年金）とNISA（少額投資非課税制度）を、あなたの年収・職業・投資予算で徹底比較します。
節税額・最終手取り・最適配分を自動計算。会社員・自営業・公務員ごとのiDeCo上限額に対応し、「どちらを優先すべきか」「併用するといくら得か」を数字で確認できます。
登録不要・完全無料。スマートフォンでもご利用いただけます。
あなたの年収・職業に合わせて節税額・最終手取り・最適配分を自動計算
iDeCo上限: 月23,000円（年276,000円）
※予算からiDeCo分を差し引いた残りがNISA投資額になります
iDeCo（個人型確定拠出年金）とNISA（少額投資非課税制度）は、どちらも日本の個人投資家向けの 税制優遇制度ですが、仕組みとメリットが大きく異なります。この比較ツールでは、 あなたの年収や職業に応じてどちらがお得かを自動計算します。
| 比較項目 | iDeCo | 新NISA |
|---|---|---|
| 税制優遇の種類 | 掛金控除（所得控除） | 運用益非課税 |
| 年間投資上限 | 職業別（月2,000円～68,000円） | 年360万円（つみたて120万＋成長240万） |
| 引き出し制限 | 原則60歳まで不可 | いつでも売却可能 |
| 運用益の課税 | 非課税 | 非課税（無期限） |
| 受取時の課税 | 退職所得控除・公的年金控除あり | 課税なし |
| 手数料 | 月171円～ | 無料 |
| 投資できる商品 | 投資信託・定期預金 | 株式・投信・ETF・REIT |
所得税率が20%以上の場合、iDeCoの掛金控除による節税効果が大きいです。 月2.3万円をiDeCoに拠出すると、年間約8万円の節税が可能。 残りの予算はNISAに回すのが最も効率的です。
所得税率が10%以下の場合、iDeCoの節税効果は限定的です。 いつでも引き出せるNISAの柔軟性を重視すべきです。 長期的に運用益の非課税効果が大きくなります。
月6.8万円まで掛金が可能で、所得税・住民税の両方から控除されます。 年収500万円の場合、年間約16万円の節税が期待できます。 確定申告で還付を受けられるのも大きなメリットです。
iDeCoは非課税世帯（配偶者の扶養内）では加入できません。 新NISAのつみたて投資枠（年120万円）を活用しましょう。 配偶者の同意があれば、成長投資枠も利用可能です。
A: はい、同時に利用可能です。実際、多くの金融プランナーは併用を推奨しています。 例えば毎月5万円の投資予算がある場合、iDeCoに2.3万円（上限）＋NISAに2.7万円の配分が理想的です。 iDeCoで節税しつつ、NISAで柔軟性を確保できます。
A: iDeCoは原則として60歳まで引き出せませんが、これは「老後資金の強制蓄積」というメリットでもあります。 途中で解約すると税金の還付を返納する必要があります。 緊急時の資金が必要な場合は、NISAなど他の資産でカバーする設計が重要です。
A: 年間上限360万円まで投資すると、最短5年で埋まります。 毎月10万円（年120万円）の積立の場合は15年、毎月5万円（年60万円）の場合は30年かかります。 枠を使い切った後も、売却すれば再投資が可能です（繰り返し非課税）。
免責事項
本ツールの計算結果はあくまで参考値です。実際の税額・制度内容は税理士または金融機関にご確認ください。 投資にはリスクがあり、元本割れの可能性もあります。運用成果を保証するものではありません。
会社員・サラリーマン
iDeCoで所得税・住民税を節税
→ 年収500万円で月2.3万円拠出すると年間約6.6万円節税。30年で約200万円の差。
NISA積立中の方
iDeCoも追加すべきか検討
→ 現在のNISA積立に加えiDeCoを上限まで活用すると節税+複利で資産形成が加速。
40代・老後資金が不安な方
定年までの最適配分をシミュレーション
→ 残り20年の運用シナリオを3パターン比較。iDeCo優先か併用かを数字で判断。